Para los comerciantes, la mejor manera de contrarrestar el fraude en el comercio electrónico es aprender primero qué es y cómo funciona. La gravedad del problema y sus soluciones deberían quedar más claras.
Las estadísticas de fraude de 2022 son aún más reveladoras, ya que:
- Los ataques en línea a minoristas de comercio electrónico ascienden a 206.000 al mes de media.
- El coste de los eventos de fraude en las empresas aumentará en un 25% de aquí a 2027.
- Como resultado, el tamaño del mercado mundial de detección y prevención de fraudes está preparado para alcanzar los 38.200 millones de dólares en 2025.
- Aspectos básicos de la prevención del fraude que debe conocer
- Antes de entrar en los tipos de fraude más comunes a los que se enfrentan los minoristas en línea, debe tener una idea general de cómo las empresas detectan y previenen los ataques. Este aspecto de la seguridad en línea es esencial para los minoristas que pretenden prosperar en las tendencias comerciales de 2022.
El software constituye la mayor parte de sus defensas, ya sean supervisadas o no. Pueden ser plataformas integrales o soluciones adaptadas para abordar problemas específicos como las identificaciones falsas, el abuso de las bonificaciones y el mal tráfico de los afiliados. Los proveedores de detección y prevención del fraude aplican diferentes métodos y herramientas de gestión de datos para deshacerse de la actividad fraudulenta o impedir que entre en su sistema.
Los compradores también pueden encontrar esta información útil, ya que gran parte de lo que se indica a continuación también les afecta o se dirige a ellos.
1. Fraude de devolución de cargos
Un contracargo es un proceso iniciado por el cliente en el que el banco emisor solicita a una tienda, ya sea física u online, la devolución del pago del titular de la tarjeta. Pero, a diferencia de un reembolso, todo se hace a través de los bancos y le cuesta al comercio mucho más que el precio de los productos: hasta 2,60 veces más, según cálculos del sector. El banco del titular de la tarjeta gestiona la devolución del pago dirigiéndose al banco del comerciante. A continuación, éste se dirige a las pasarelas de pago y, por último, al comerciante. Entre las razones legítimas para solicitar una devolución de cargo están que el producto no llegue nunca o que la tarjeta sea robada y utilizada sin la aprobación del titular. En otras palabras, el cliente no siempre está detrás de la transacción inicial.
Sin embargo, cuando se trata de un fraude de devolución de cargo, las reclamaciones fraudulentas entran en este proceso. Por ejemplo, un titular de la tarjeta que pide la devolución del dinero por una compra sin ningún problema real. Aunque algunos casos implican que los clientes mienten porque quieren productos sin gastar dinero, otros son menos maliciosos. Un comprador puede cambiar de opinión o darse cuenta de que entendió mal lo que estaba pagando. Los errores ocurren, pero también lo hacen los peores casos, como el de los estafadores que utilizan los datos de la tarjeta robada para pagar productos que luego serán reenviados como parte de un plan delictivo. El auténtico titular de la tarjeta puede entonces solicitar la devolución del cargo.
Pero sea cual sea el motivo, el mayor problema de las devoluciones de cargo, así como del fraude por devolución de cargo, es el impacto en el comerciante. Los comercios pagan tasas de administración y tramitación por cada devolución de cargo aceptada, así como el precio del producto devuelto. Pero, además, demasiadas devoluciones de cargo hacen que los bancos aumenten las tarifas habituales del comerciante de forma definitiva o, en casos extremos, incluso las prohíban.
2. Fraude amistoso
Existen diferentes tipos de fraude amistoso, también conocido como fraude de primera parte. Su característica principal es que el propio titular de la tarjeta es el estafador, no una segunda o tercera parte, y no un delincuente profesional. Los esquemas más comunes implican a personas que hacen reclamaciones falsas para obtener ganancias monetarias o de otro tipo. En lo que respecta al comercio electrónico, el fraude por devolución de cargos es un buen ejemplo, pero también puede consistir en que alguien pida a un comerciante un reembolso mientras miente sobre el estado del producto, por ejemplo.
Este es un tipo de fraude por reclamación falsa, pero los comerciantes también pueden enfrentarse a versiones más complicadas. Es cuando la gente compra productos o servicios con información falsificada.
El fraude amistoso puede suponer un gran inconveniente y una pérdida de tiempo y fondos, y la mejor manera de mitigarlo es con un completo software antifraude.
3. Fraude en las devoluciones
Si eres un minorista en línea, ya debe saber que las políticas de devolución poco rigurosas son arriesgadas. Esto se debe a que los defraudadores están más que contentos de manipular su negocio para conseguir cosas gratis o la devolución del dinero. Dependiendo de cómo funcione tu tienda, te enfrentarás a una serie de fraudes en las devoluciones. Teniendo en cuenta que en 2020 las empresas estadounidenses perdieron alrededor de 25.300 millones de dólares por este tipo de casos, según un informe sobre devoluciones de mercancía, vamos a explorar algunos esquemas populares.
También podría tratarse de lo que se llama wardrobing. Los clientes reales utilizan un producto unas cuantas veces e intentan devolverlo, fingiendo que sigue siendo nuevo. Aquí es donde unas políticas de reembolso cuidadosas y el examen de los productos devueltos podrían salvar su negocio.
4. Ataques de toma de posesión de cuentas
El fraude nunca es agradable, pero algunos esquemas, como las tomas de posesión de cuentas, son doblemente problemáticos. Implican el robo de identidad, normalmente mediante phishing o hacking, y la toma de control del perfil de un usuario.
Dependiendo de dónde se encuentre, colarse en la cuenta de alguien les proporciona todo tipo de detalles, desde contraseñas hasta perfiles y contactos vinculados. Son oportunidades para hacer más estragos y obtener beneficios.
La tienda afectada puede ponerse en marcha mientras su departamento financiero se ocupa de las quejas, los reembolsos o las devoluciones de cargos. Las malas críticas pueden seguir, ya que los usuarios se dirigen a competidores más seguros.
Cualquier negocio de comercio electrónico que ofrezca a los clientes la opción de almacenar datos de pago necesita una protección de primera categoría, incluyendo formas de detectar la actividad sospechosa de la cuenta.
5. Fraude de triangulación
Este es un tipo de fraude de comercio electrónico más complejo, pero cada vez más popular. Los ciberdelincuentes utilizan el fraude de triangulación para aprovecharse de tres partes:
- Alguien cuya tarjeta de crédito roban o compran en la web oscura
- Un comprador inocente interesado en un producto
- Un minorista legítimo que vende dicho producto
Así es como funciona este esquema:
- El comprador realiza un pedido en la tienda electrónica o subasta falsa del estafador.
- El delincuente utiliza la tarjeta robada para pedir el mismo producto al comerciante legítimo, y da la dirección del comprador.
- El comerciante lo envía al comprador.
- Es posible que el cliente reciba lo que pagó, pero el estafador se lleva un beneficio sin gastos personales. Y como han utilizado datos falsos, su seguimiento es difícil.
El riesgo aumenta, ya que las estadísticas de robo de identidad muestran que a los hackers les gustan todo tipo de métodos de pago que puedan engañar a las víctimas y cubrir sus propias huellas. En 2020 se denunciaron más de 350.000 estafas por transferencia bancaria. Los casos de transferencias bancarias ascendieron al menos a 300.000, mientras que las tarjetas de crédito fueron objeto de algo menos de 250.000 denuncias.
Para complicar aún más las cosas, hay incluso casos en los que el intermediario es también una víctima. Los estafadores pueden engañar a la gente para que trabaje para ellos, vendiendo productos para empresas o empleadores que creen que son reales.
Esto significa que el fraude por triangulación tiene al menos dos víctimas: la persona que pidió y recibió el artículo participa en la actividad delictiva sin su consentimiento, y a veces incluso recibe artículos diferentes o de peor calidad que los que pidió.
Todo esto significa que significa es que debe estar al día sobre los tipos de fraude más comunes y establecer defensas eficaces.
Por último, se ha de encontrar un equilibrio entre comodidad y seguridad. Aunque los clientes tienen que disfrutar visitando una tienda electrónica, no hay que descuidar la seguridad, incluso si eso significa establecer reglas firmes para cosas como los formularios de solicitud, los reembolsos y la verificación de la identidad.
